Et boliglån bruges typisk som fællesbetegnelse for et realkreditlån og et banklån.
Et realkreditlån er finansieret ved salg af obligationer og er kendetegnet ved en lavere rente end de klassiske banklån, der gør låneformen attraktiv. Med et realkreditlån kan du blandt andet finansiere et større renoveringsprojekt i din nuværende ejerbolig, eller du kan låne til et ejerboligkøb.
Når du skal købe en ejerbolig, har du mulighed for at finansiere op til 80 % af boligens købspris med et realkreditlån. Det er i dag et krav, at du selv skal lægge en passende udbetaling på minimum 5 % af den samlede købspris. De sidste 15 % kan du låne som et banklån.
I Arbejdernes Landsbank sørger vi for alt det praktiske i forbindelse med optagelse af både realkreditlån og banklån.
Forbrugerrådet Tænk har testet prisen på realkreditlån. Vores samarbejdspartner Totalkredit er billigst i langt de fleste lånesituationer og tildeles derfor Bedst i Test-stemplet som suveræn testvinder.
Du har mulighed for at vælge mellem flere typer realkreditlån. Det rette lån for dig afhænger blandt andet af din økonomi, hvor meget du skal låne og dine ønsker for stabilitet og fleksibilitet.
Måske du ønsker at have en fast rente, så du kender renten i hele lånets løbetid? Eller måske ønsker du mulighed for afdragsfrihed i løbet af lånets løbetid.
Herunder får du et overblik over de forskellige realkreditlån, og hvilke muligheder du har med de forskellige lån.
Med et fastforrentet realkreditlån forbliver renten den samme under hele lånets løbetid. Lånet er for dig, der gerne vil have sikkerhed for, at renten ikke kan ændre sig i hele lånets løbetid.
Et realkreditlån med variabel rente er et lån, hvor renten både kan stige og falde. Du har mulighed for at fastlåse renten i fx 3 eller 5 år mellem rentetilpasningerne. Lånet er til dig, der har plads i økonomien til, at renten evt. kan stige.
Med Fastrente+ får du mulighed for 30 års afdragsfrihed og tryghed ved at kende renten i hele lånets løbetid. Et lån til dig med friværdi i din bolig, som kan give dig større økonomisk fleksibilitet i din tredje alder.
F-kort giver normalt den lavest mulige rente. Renten lægges fast i 6 måneder ad gangen, hvorefter den skal tilpasses. F-kort er for dig, der ønsker en lav rente i en periode, men har plads i økonomien, hvis renten stiger.
F-kort+ giver ekstra fleksibilitet til dig, der har friværdi i din bolig. Du kan belåne boligen med 60% og få afdragsfrihed i op til 30 år. Lånet er for dig, der har afdraget på dit boliglån længe og ønsker mere plads i privatøkonomien.
I vores realkreditlånsberegner kan du få overblik over, hvad dit fremtidige boliglån vil koste.
Indtast boligtypen, boligens pris og din egen opsparing for at få en oversigt over udgifterne til det samlede boliglån - både realkreditlånet og banklånet.
Beregneren viser lånebeløbet, ÅOP, renter, oprettelsesomkostninger og alle andre detaljer vedrørende dit lån, så du har et overordnet billede af, hvad det vil koste dig at låne til en bolig.
Når du skal købe en ny bolig, er det vigtigt at orientere dig om, hvor meget du eller I kan få lov til at låne. Det er afgørende for din boligsøgning, så du sikrer dig, at du søger inden for dit økonomiske råderum.
Med vores boliglånsberegner kan du få et estimat på, hvor meget du kan få lov til at låne til boligkøb.
Du skal angive din husstandsindkomst, opsparing og gæld.
Når du optager et realkreditlån, kan du vælge mellem et lån med fast- eller variabel rente. Der er mange forskellige typer af realkreditlån, og der findes flere kombinationsmuligheder med både fast og variabel rente. Den bedste låntype for dig afhænger blandt andet af, hvordan din økonomi ser ud, og hvad dit behov er.
Et realkreditlån med en fast rente er en fordel for dig, som ønsker et fast afdrag under hele lånets løbetid. Den variable rente ændrer sig i takt med den generelle renteudvikling, og det betyder, at din rente både kan stige og falde.
Inden du beslutter dig for, hvordan dit realkreditlån skal se ud, er det en god ide at sætte dig ind i forskellen mellem dem, så du nemmere kan vurdere, hvad der passer bedst til din økonomi.
Et fastforrentet realkreditlån giver dig en fast rente gennem hele lånets løbetid. Renten ændrer sig altså ikke i takt med kursen på realkreditobligationerne.
En fast rente giver tryghed, da du kender renten for hele perioden, du afdrager. Til forskel fra et lån med en variabel rente er et fastforrentet realkreditlån generelt en smule dyrere.
Afhængigt af hvordan markedet ser ud i din låneperiode, kan et fastforrentet lån være mere eller mindre økonomisk fordelagtigt sammenlignet med et realkreditlån med variabel rente, der i nogle perioder kan have en meget lav rente.
Når du optager et lån med en variabel rente, vælger du hvor ofte renten skal genforhandles.
Det vil typisk være sådan, at jo kortere tid der er mellem at renterne skal tilpasses, desto billigere er renten. Det betyder, at du kan komme til at opleve større rentestigninger med relativ kort varsel. Fordelen ved den variable rente er dog, at du kan opleve en meget lav rente i nogle perioder.
Før du beslutter dig for et realkreditlån med en variabel rente, er det en god ide at overveje, om du har plads i økonomien til rentestigninger.
Når du optager et realkreditlån, skal du også beslutte, om du ønsker afdragsfrihed. Du har mulighed for at få afdragsfrihed, uanset om du vælger variabel eller fast rente. Afdragsfrihed betyder, at du i en periode udelukkende betaler renter og bidrag uden at afdrage på lånet.
Afdragsfrihed kan være en fordel, hvis du ønsker at nedbringe gælden på dit banklån først.
Det kan også give dig et større økonomisk råderum i en periode på 5-10 år. Herefter betaler du dit månedlige afdrag, renter og bidrag i resten af lånets løbetid.
Hvor et almindeligt banklån er en aftale mellem dig og din bank, er et realkreditlån en lidt mere avanceret model. Dit realkreditlån forhandles nemlig som realkreditobligationer på markedet.
En obligation er et gældsbevis, hvor lånebeløb og tilbagebetalingsvilkår er detaljeret beskrevet. Dit realkreditlån fungerer i bund og grund som en investeringsaftale mellem dig og en række investorer.
Når du optager et realkreditlån, sørger realkreditinstituttet for at finde investorer, der gerne vil investere det samme beløb i obligationer, som du ønsker at låne.
Realkreditinstituttet laver investeringsaftalen på dine vegne, og som sikkerhed for investeringen tager realkreditinstituttet pant i din bolig. Danske realkreditobligationer er meget sikre investeringer, hvilket gør dem populære.
Prisen på realkreditobligationer er reguleret efter udbud og efterspørgsel, og da der er mange, som gerne vil gøre investeringer i de sikre realkreditobligationer, er renten lavere end ved et typisk banklån.
Ønsker du at have et boligmøde med os inden for 1 time, kan du ringe til os på 38 48 48 00. Vi er til rådighed alle hverdage kl. 8.00 - 20.00 og weekend kl. 10.00 - 16.00. Vi kan også ringe dig op - udfyld nedenstående formular, og vi vil kontakte dig telefonisk inden for to hverdage.
Er du kunde hos os og har brug for rådgivning, kan du nemt booke et møde her.
